座谈人物：

　　姜滢，省人大代表、江苏金康达集团董事长

　　陆岷峰，省政协委员、南京大学博士后，商业银行中小企业贷款部负责人

　　记者：中小企业贷款难是个老问题。症结何在？是中小企业财务不健全，还是银行门槛过高？而在此次国际金融危机中，中小企业受到的冲击更大。那么，银行又该如何帮助这些中小企业渡过难关？

　　姜滢：我觉得问题主要出在银行与中小企业间缺少沟通，彼此建立不起信任关系。另外，各家银行在贷款时通常要求有抵押物。但对中小企业来说，土地是租赁的，厂房也没有产权，往往没有固定资产抵押。

　　陆岷峰：风险大、成本高，是银行不愿贷款给中小企业的原因。但我认为，更主要的原因是，银行自身的利益机制没有解决。银行贷款有几个原则：效益性、安全性、流动性。对银行来说，与其把10亿元贷给100个小客户，不如贷给一个大客户。目前商业银行的风险管理规范，与中小企业实际的水平也存在差距。我统计了一下，36个指标中，有25个指标98%的中小企业是不可能达到的。

　　姜滢：我们公司的销售去年达到了3亿元。但目前，银行只给我们800万元的贷款。银行应该制定更符合中小企业实际的考核指标。

　　陆岷峰：你说得很对。银行习惯于用财务报表评价中小企业。其实，银行应该用活的信息来评价企业优劣。比如，通过“三品”即企业家人品、产品、抵押品，就能对企业作出基本的判断。至于贷款担保，实际是企业的第二还款来源。银行放贷更应考虑企业的盈利能力和发展能力。

　　记者：问题已经分析得很清楚。那么，解决中小企业贷款难，两位有什么好的建议？

　　陆岷峰：我今年有一个提案，就是设立专司小企业贷款的地方法人银行。我研究发现，温州民间借贷利率，高于银行同期贷款利率的2.66倍。也就是说，专业的中小企业银行，其贷款利率可以适当上调。另外，要通过科技创新，实现中小企业贷款的批量化、标准化、流程化，以摊薄成本。而且我要纠正一点，中小企业业务收益并不低。放出500万元贷款，目前实际能赚8万元。江苏有100万户中小企业，目前与银行发生业务关系的只有2万户，其业务发展的空间非常大。

　　姜滢：我觉得银行做中小企业贷款，要有正确的参照系。不能拿中小企业跟世界500强比。还有一个问题，企业的无形资产，比如专利、品牌，能否给予抵押？像我们公司，今年刚刚获得了中国驰名商标，据评估其价值有10个亿。那凭借这一点，我们能否向银行争取个把亿的贷款呢？

　　一个代表企业，一个代表银行，对话促成了沟通，也增进了了解。采访结束，陆岷峰表态说，会后就到姜滢的企业去考察。“只要符合条件，我们就贷款给你。”他说。