1、什么是“公转商补息贷款”？

　　“公转商补息贷款”是指公积金中心与商业银行合作，在住房公积金资金供应紧张达到设定预警条件时，将经审批同意的公积金贷款转由商业银行发放商业性住房贷款。在职工偿还贷款期间，因商业性住房贷款利率和住房公积金贷款利率不同产生的利息差，由公积金中心逐月给借款人补贴的贷款方式。

　　2、什么是职工贷款轮候？

　　职工贷款轮候是指当住房公积金贷款需求量超过住房公积金归集资金量，个贷率已超过警戒标准，住房公积金资金供不应求，不能同时满足所有购房职工住房公积金贷款需求时，采取由职工按申请先后顺序排队轮候，公积金中心按资金供应状况依次发放贷款的方式。

　　3、为何要实施职工贷款轮候及“公转商补息贷款”？

　　今年以来，在国家民生保障政策和财税金融政策支持下，职工住房需求得到快速释放，住房公积金贷款需求大幅上升，出现住房公积金贷款缴存资金与贷款资金的倒挂，目前我市个贷率达95%，超出省建设厅规定。按照住房公积金封闭运作，自求平衡的管理原则，我市已达到启动职工轮候的条件，为缓解目前的资金供需矛盾，保证缴存公积金职工提取及享受贷款权益，公积金中心按照市住房公积金管委会的决策，在实施职工贷款轮候的同时，推出“公转商补息贷款”业务供职工选择。

　　4、开办“公转商补息贷款”的作用有哪些？

　　（1）可以满足缴存职工购房贷款的需要，保证职工按自己家庭的计划安排实现住房条件改善；

　　（2）可以保持住房公积金贷款政策的稳定性和连续性，不增加职工贷款利息负担；

　　（3）可以缓解住房公积金资金供应与需求在时间上不平衡的矛盾，保证住房公积金稳健运作。

　　5、“公转商补息贷款”与公积金贷款有何区别？

　　相同点：

　　（1）二者都需要符合公积金贷款资格，最高贷款额度和期限的计算方式也相同；

　　（2）二者办理的手续、材料和程序基本相同，都实行“一站式”服务；

　　（3）二者在申请的贷款额度不能满足借款人需要时，均可以申请组合贷款；

　　不同点：

　　（1）“公转商补息贷款”的具体金额、期限在符合公积金贷款规定的同时要符合商业银行的贷款规定，其利率由受托银行根据商业性住房贷款规定审批决定，公积金中心按约定逐月补贴商业性住房贷款与公积金贷款的利息差；

　　（2） “公转商补息贷款”先在市区范围内开办，目前由建设银行承办，办理地点暂时指定在公积金中心市区营业部（市房地产市场四楼）。

　　6、办理“公转商补息贷款”需要哪些材料？

　　办理“公转商补息贷款”，申请人提供材料有：

　　（1）身份证明（借款人及其配偶）

　　（2）住房公积金储存卡（借款人及其配偶）

　　（3）购房合同（二手房提供买卖契约）

　　（4）首付款收据（二手房提供契税完税单、常州市销售不动产通用发票、评估报告）

　　（5）婚姻关系证明

　　（6）还贷帐户

　　（7）收入证明

　　（8）二手房还需提供（房产证、国土证及售房人身份证件）

　　7、办理“公转商补息贷款”的程序？

　　“公转商补息贷款”办理流程如下：

　　（1）借款人咨询，可拨打“968891”专线服务电话，或到中心市区营业部咨询）

　　（2）借款人办理贷款申请，公积金中心审批

　　（3）借款人办理商业贷款申请，银行审批

　　（4）借款人办理担保手续

　　（5）借款人按时还款

　　（6）公积金中心按月贴息

　　8、办理“公转商补息贷款”是否比较麻烦？

　　为减少职工办理业务手续，实现便捷服务，“公转商补息贷款”实行公积金中心、商业银行与担保公司三家联合办公。与公积金贷款一样，职工办理“公转商补息贷款”时，只需经过公积金中心审批和银行、担保公司联合审核签约两个环节，在一个楼面就能办完所有手续，办理时间与公积金贷款大致相同。

　　9、职工办理“公转商补息贷款”后，如何享受公积金贷款优惠？

　　职工办理“公转商补息贷款”后，按商业性住房贷款利率还本付息，因商业性住房贷款与住房公积金贷款利率不同产生的利息差，由公积金中心逐月补贴，借款人实际享受的是住房公积金贷款利率。

　　10、办理“公转商补息贷款”后，对职工的贷款利息补贴如何落实？

　　办理“公转商补息贷款”后，公积金中心对借款人逐月补贴利息差。公积金中心于借款人正常偿还贷款的次月对借款人进行补贴，贴息金额为因住房公积金贷款利率与商业性住房贷款利率不同产生的贷款利息差，补贴资金通过商业银行划入借款人还款账户。

　　月贴息额的计算公式为：

　　　　　　　　　　　　　　　　　商业性住房贷款下限利率-住房公积金贷款利率
　　月贴息额=当月实还正常利息×------------------------------------------------------------------
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　商业性住房贷款下限利率

　　11、为什么“公转商补息贷款”只对商业性住房贷款七折利率的职工贴息？

　　目前商业性住房贷款利率执行基准利率7折和1.1倍两个档次，其中享受7折优惠利率的仅限购买首套住房或改善性住房的借款人。住房公积金贷款是一项政策性优惠贷款，应优先支持中低收入职工购买首套住房和改善住房条件，故“公转商补息贷款”只对享受商业性住房贷款基准利率7折的职工贴息。符合住房公积金贷款条件的职工未通过银行商业性住房贷款审核的，可按规定申请住房公积金贷款进行轮候。

　　12、如遇人民银行调整贷款利率，公积金中心如何进行贴息？

　　在借款期内如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款利率于次年的1月1日作相应调整。公积金中心根据调整后的住房公积金贷款利率和商业性住房贷款下限利率重新计算月利率差，按新利率差进行贴息。调整当月按新利率差执行，不分段执行。

　　13、办理“公转商补息贷款”后，整个贷款期间都可以享受贴息吗？

　　在借款人商业贷款期间，只要借款人按时还款并正常缴存住房公积金，公积金中心根据借款人实际月还贷款利息按月给借款人进行利息差额补贴，直至“公转商补息贷款”转为住房公积金贷款或借款人还清“公转商补息贷款”。

　　14、“公转商补息贷款”逾期后是否享受贴息？

　　办理“公转商补息贷款”后，职工应按时偿还贷款本息。贷款逾期后，如借款人在不超过90天内及时归还的，对支付的正常利息公积金中心仍予以补贴，对借款人因逾期还款所支付的复利、罚息部分公积金中心则不予补贴。

　　另外，借款人出现下列情形之一的，公积金中心有权终止为其补贴利息，且终止后不再恢复。

　　（1）提供虚假材料或隐瞒有关情况骗取“公转商补息贷款”的，公积金中心有权终止贴息，并通过法律手段索回已发生的贴息资金；

　　（2）借款人本金逾期超过九十天或利息逾期超过九十天仍未归还的；

　　（3）“公转商补息贷款”申请人之一有6个月以上无故停缴住房公积金记录的；

　　（4）有关部门确认其房屋买卖合同无效或者撤销、解除房屋买卖关系的；

　　（5）拒绝或阻碍公积金中心、贷款银行、保证人等各方对贷款使用情况实施监督检查的；

　　（6）自收到公积金中心要求将“公转商补息贷款”转回为住房公积金贷款的通知之日起一个月内不办理转回手续的。

　　15、“公转商补息贷款”能不能办理逐月提取还贷业务？有无变通办法？

　　由于公积金贷款系统与银行的商业性住房贷款系统是互相独立且封闭运行的，所以暂不能进行直接转账冲贷。公积金中心现正积极与相关银行沟通，力争于近期开通逐月提取公积金归还“公转商补息贷款”。在开通逐月提取还贷前，为减轻职工还贷压力，公积金中心规定借款人可每年一次集中提取本人及配偶的公积金用于还贷，提取额度为不超过当年已还的贷款本息额。

　　16、办理“公转商补息贷款”是否可提取住房公积金账户内的全部余额？

　　“公转商补息贷款”通过公积金中心给借款人补贴利息差，使借款人实际享受与住房公积金贷款同样的贷款优惠利率，因此，“公转商补息贷款”采用与住房公积金贷款相同的标准。如需申办“公转商补息贷款”，借款人必须按住房公积金贷款有关规定保留与贷款倍数对应的住房公积金余额，不能全部提取。

　　17、办理“公转商补息贷款”后，能否再转回公积金贷款？如何转回？

　　“公转商补息贷款”可以转回公积金贷款。

　　公积金中心将根据资金供应情况，当个贷率低于80%时，将“公转商补息贷款”转回公积金贷款。

　　公积金中心在转回时将对借款人发出书面通知，借款人收到通知后30日内向公积金中心申请办理转回手续。

　　具体办理过程实行三步走：①借款人向公积金中心申请额度不超过原“公转商补息贷款”剩余本金的公积金贷款；②公积金审核同意后，担保公司为借款人提前还清原“公转商补息贷款”，解除借款人与商业银行的借贷关系。③借款人履行公积金贷款的还贷义务。

　　18、“公转商补息贷款”是否需要担保？

　　“公转商补息贷款”是公积金中心为解决职工贷款需求开办的一项业务，由于“公转商补息贷款”在商业银行办理，目前采用住房置业担保的模式，由常州房屋担保置换有限公司提供连带责任保证担保。采用住房置业担保的模式有利于简化“公转商补息贷款”手续，加强服务，有利于“公转商补息贷款”今后转回为住房公积金贷款。

　　19、“公转商补息贷款”是否可以办理组合贷款?如何操作？

　　公积金中心对职工按住房公积金贷款有关规定计算的可贷额度进行贴息，对职工贷款需求超过这一额度的，可以办理公转商组合贷款。“公转商补息贷款”组合贷款的操作与住房公积金组合贷款基本相同， “公转商补息贷款”和商业性住房贷款分别签订借款合同。对于组合贷款，公积金中心只对其中“公转商补息贷款”补贴利差。

　　20、如何进行职工贷款轮候？

　　公积金中心根据资金供求情况，确定每月住房公积金贷款发放计划，根据职工申请先后顺序发放贷款。排队轮候职工可按正常贷款手续提出申请，中心当场办理，但须在发放计划内按职工申请先后顺序放款。

　　自2009年8月9日起，按申请先后顺序，公积金中心根据资金供应情况发放贷款，市区每月安排可贷资金的一定额度，在优先保证经济适用房补贴职工贷款的前提下，向轮候职工发放贷款。

　　21、在轮候的情况下，怎样能按自己的购房计划获得贷款支持？

　　因为职工贷款轮候每月公积金中心安排的资金需优先保障经济适用房贷款职工，所以排队轮候的时间可能比较长，一般视资金状况需要3个月左右才能放款，如职工急需付清房款，可选择“公转商补息贷款”，这是因为：

　　（1）“公转商补息贷款”由商业银行放款，与商业性住房贷款放款周期相同。因为不需轮候，所以贷款资金能较快到账。

　　（2）“公转商补息贷款”由公积金中心补贴利差，职工实际享受与住房公积金贷款同样的政策性优惠利率。

　　（3）公积金中心在“公转商补息贷款”整个贷款期间内补贴利差，如遇人民银行调整利率，公积金中心按规定重新计算利率差，按新利率差进行补贴。

　　（4）“公转商补息贷款”办理流程与住房公积金贷款基本相同，只需经过公积金中心审批和银行、担保公司联合审核签约两个环节，在一个楼面就能办完所有手续。

　　（5）当住房公积金个贷率低于80%时，“公转商补息贷款”可转回为住房公积金贷款，公积金中心将及时通知借款人办理转回。

　　22、“公转商补息贷款”的办理地点？

　　“公转商补息贷款”业务目前只在市区范围开办，武进、金坛、溧阳暂不开办。职工申请“公转商补息贷款”请到公积金中心市区营业部（市房地产市场四楼）办理。

　　23、“公转商补息贷款”可选哪家银行办理？

　　“公转商补息贷款”的银行由公积金中心指定并与之签定合作协议。 “公转商补息贷款”目前暂由建设银行办理，今后将视职工需要逐步增加承办银行。